freedom_speech
Письмо одного из вкладчиков в ОФБУ Юниаструм Банка (Банка Кипра):
В Генеральную прокуратуру Российской Федерации от учредителя паевого фонда «Кутузов» в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) от ************************************ Адрес: ********************************
Прошу провести расследование деятельности КБ «Юниаструм Банк» (адрес: г. Москва, Суворовская площадь, д.1) в качестве управляющего паевым фондом «Кутузов» на предмет мошенничества и иных противоправных действий. При наличии преступных действий прошу возбудить уголовное дело и привлечь виновных к ответственности по соответствующим статьям УК РФ. Кроме того, прошу приостановить деятельность КБ «Юниаструм Банк» в секторе паевых фондов, включая их реорганизацию и закрытие.
Излагаю суть дела:
1.24.03.2007г. я, руководствуясь декларацией КБ «Юниаструм банк» (как выяснилось только теперь, представленную банком в очень усеченном виде) по фонду низкого риска «Кутузов» (док.1), внес в него 103853-60 рублей (док.2). По отчету за 2009г. эта доля сократилась до 2997-72 рублей – на 98% (док.6), что полностью противоречит декларации (минимальный риск, максимальная диверсификация портфеля и надёжность). Поэтому необходимо проверить соответствие декларации фонда «Кутузов» и реальных действий КБ «Юниаструм Банк» в качестве доверительного управляющего.
2. 07.06.2010г. от КБ «Юниаструм Банк» поступило уведомительное письмо и отчет за 2009г (получены мною только 15.11.2010г по причине отъезда). В письме (док.3) сообщается о ликвидации фонда «Кутузов» 24.03.2011г за истечением срока. Но при вступлении в данный фонд речи о том, что фонд является срочным, не было (договор доверительного управления ОФУБ не был составлен и заключен). Не были также представлены правила доверительного управления, состав портфеля и перечень объектов инвестирования, описание и обоснование рисков, связанных с инвестированием, и требования к структуре активов фонда (док.1). Следовательно, со стороны КБ «Юниаструм Банк» имеется факт сокрытия информации при заключении сделки. В дальнейшем к этому также относится не предоставление отчетов за 2007 и 2008гг, получить которые удалось только 15 марта 2011г через интернет (док.4,5). В связи с этим необходимо проверить динамику портфеля и реестра учредителей: количество и состав с начала деятельности фонда, характер средств (деньги, акции, облигации и т.п.) и их происхождение. Необходимо проверить был ли у фонда «Кутузов» Специализированный депозитарий, который обязан осуществлять контроль за соблюдением правил доверительного управления, насколько он был легитимен (наличие лицензии ФСФР) и независим? Как часто проводились проверки? То же самое относится к Регистратору, который должен вести реестр пайщиков. Следует также выяснить не являлся ли КБ «Юниаструм Банк» одновременно доверительным управляющим, учредителем управления и выгодоприобретателем, заодно осуществляя функции Спецдепозитария и Регистратора?
3. Данные отчетов также ставят ряд принципиальных вопросов: В отчете за 2007г (док.4) требует разбирательства следующее: - был ли диверсифицирован портфель фонда? – по существу нет, поскольку в нем 66.8% занимали денежные средства (обязательства по сделкам РЕПО – 61.53% и деньги – 5.27%), векселя компании «Ютрэйд» (структура, созданная самим КБ «Юниаструм Банк» - док.7) - 22.93%, ООО «НИКОСХИМ-ИНВЕСТ» - 4.78% (эмитент с 2006г обремененный долгами и банкрот). На остальные 23 актива в портфеле приходится всего 5.49%.Все это, являясь имитацией диверсификации, никак не могло обеспечить низкий риск фонда. Обращает внимание то, что надежные эмитенты - ОАО «РЖД», ОАО «Ленэнерго», ОАО «ГМК «Норильский никель», ОАО «Авиакомпания Сибирь», ОАО «Сургутнефтегаз», ЗАО «КАРАТ» представлены символически (от 0 до менее, чем 1%) и для камуфляжа. - Соотношение СЧА, стоимости пая и их общего количества показывает следующее:СЧА уменьшился с 13.03.2007г (док.1) по 31.12.2007г (док.4) на 144 946 664р (743553551 – 598606887=144946664) – 19.5%, пай подешевел на 40р (1470– 1430 = 40) – 2.7%, а количество паев сократилось на 87206 (505912-418706=87206) – 17.2%. На каждый выведенный пай приходится 1662р (144946664 : 87206=1662), что на 232р больше стоимости пая на конец года. Значит, большая часть паев была выведена на пике роста СЧА, который приходится на сентябрь, т.е. вывод был массовым, скоротечным и, скорее всего, преднамеренным, так как до обвала рынка еще было далеко. Важно установить «везунчиков» (сколько их, кто они и откуда, количество паев у каждого?) и выяснить их возможную аффилированность с КБ «Юниаструм Банк».
- Нужно проверить назначенное банком себе вознаграждение за управление фондом в 2007г в размере 32 млн руб, хотя год в конце был провальным – СЧА сократился примерно на 120 млн руб. Оно складывается из 1.5% годовых от СЧА на конец года – около 9 млн и премии - 15% от ежемесячного прироста пая. При этом рост был в феврале – августе (суммарно 13-14%) и в составе премии дал не более 15 млн руб . Таким образом премия на спаде в сентябре – декабре равнялась 7-8 млн руб. Как это может быть? Следует проверить эти соотношения как с точки зрения формального счета, так и корректности декларации фонда, в которой отсутствует упоминание о солидарной ответственности по отрицательным результатам управления, т.е. доверительный управляющий – КБ «Юниаструм Банк» в любой ситуации имеет прибыль и ни за что не отвечает. Иначе говоря, в декларации не прописаны санкции за ненадлежащее управление. Напомню, что декларация в полном объеме при моем вступлении в фонд вообще не была представлена, как и не был составлен договор на доверительное управление. Отчет за 2008г демонстрирует также ряд фокусов- почему портфель оказался пустым, и куда делись все активы, кроме 7351 облигации ЗАО «Марта Финанс», которых, кстати, в 2007г не было? Облигации этой проблемной с 2006г структуры (док.8) появились в портфеле накануне ее дефолта (может быть они были и ранее, и в большем количестве, но не показывались?).Особое внимание следует обратить на фантом векселей ООО «Ютрейд», которые, скорее всего, присутствовали в портфеле на 31.12.2007г, будучи закамуфлированными под наименованием «Векселя российских эмитентов», затем в 1-м и 2-м кварталах 2008г они пропали и появились в портфеле 3-го квартала (док.9), исчезнув вновь в 4-м квартале. При этом в сделках ММВБ они не числятся. И вообще, как могут присутствовать в портфеле фонда векселя компании, которая создана самим доверительным управляющим? Дело в том, что совладельцами и руководителями КБ «Юниаструм Банк» и ООО «Ютрейд» были одни и те же лица – Гагик Закарян, Георгий Писков и Денис Еганов (док.15), которые насыщали фонд векселями собственного производства, уводя из него деньги. Это подлог и прямое мошенничество.- почему львиная доля сделок для фонда «Кутузов» на ММВБ совершалась с акциями, векселями, контрактами, что принципиально противоречит его статусу как облигационного.- почему количество номинальных паев с 31.12.2007г (418706) по 31.12.2008г (7609 15) увеличилось на 342209(?!). И это в условиях просадки рынка. По нашим подсчетам их количество уменьшилось. Если считать по синхронному уменьшению СЧА (на 556328861р) и стоимости пая (на 1387-24 р) (док.4 и 5), то на конец года должно быть 401033 пая (556328861 : 1387-24) т.е. убыло 17673 пая (418706 - 401033) и, таким образом, на каждый ушедший пай пришлось 31479 руб. (556328861 : 17673), а на каждый оставшийся – по 80.5р. Следует выяснить, кому принадлежали выведенные паи (по реестру регистратора) и каков был режим их вывода?- почему КБ «Юниаструм Банк» получил 7.5 млн вознаграждения, сознательно ликвидировав фонд посредством тотальной распродажи активов, чтобы восстановить его было невозможно. Словесным прикрытием для этих действий были трудности рынка и спонтанное бегство пайщиков. Однако ни в одной другой компании ПИФов такого не произошло. КБ «Юриаструм банк» мог легко преодолеть «бегство пайщиков», использовав собственные средства. Отчет 2009г (док.6) также демонстрирует необъяснимость показателей- Так, СЧА сократился на 604162р (1.9%), стоимость пая – на 0.14р (0.3%), количество паев – на 11770 (760915-749145) - 15.5%. Стоимость выведенного пая равнялась 51р (604162 : 11770=51), но в отчете указано иное - 42.42р в начале года и 42.28р в конце. Если паи выводить по среднегодовой стоимости 42.35, то окажется, что СЧА должен был сократиться за год только на 498460р. Значит, 105702р могло уйти мимо. - Не ясно также, какие операции проводил на рынке КБ «Юниаструм Банк» (расходы 77493664р и доходы 76753845р), если с 2008г в портфеле фонда уже никаких ценных бумаг не было и денег фактически тоже не было. При этом было потеряно (расходы - доходы) = - 738819р. В квартальных отчетах никаких операций (покупка или продажа чего либо) не зафиксировано.
4. Следует проверить деятельность КБ «Юниаструм Банк» и ЗАО «Марта Финанс» на возможность сговора. Во всяком случае, банк мог адекватно отреагировать на тревожные сигналы с рынка по состоянию ЗАО «Марта Финанс» и ее учредителей, которые начали поступать уже в конце 2006г - начале 2007г (док.8). Однако банк приобретает 7351 облигацию накануне ее дефолта. До этого - 10.08.2006г в Арбитражный суд поступило заявление о банкротстве ООО «Элекскор» - собственника и поручителя в одном лице ЗАО «Марта Финанс».(?!). Возможно, что между «КБ «Юниаструм Банк» и ЗАО «Марта Финанс» существовала договорная связь с самого начала создания фонда «Кутузов».
5. Необходимо обратить внимание на то, что фонд «Кутузов» нередко входил составной частью в портфели ряда других фондов банка. При этом его доля коррелируется с величиной просадки последних (док.10). Думаю, что в этих случаях он использовался для автоматического извлечения средств из этих фондов.
6. В КБ «Юниастум банк» было 78 фондов, причем фонд «Кутузов» был самым крупным и его активы (на 50 млн. долларов) превышали стоимость активов остальных вместе взятых. Исчезновение этих средств, возможно, как-то связано с вхождением КБ «Юниаструм Банк» в «Группу компаний Банка Кипра», которая приобрела 80% его долей в конце 2008г. Чьи доли были проданы и каковы детали сделки? Понятно, что приобретать структуру, не обремененную долгами, сомнительными активами и обязательствами, выгодно. Особый вопрос к КБ «Юниаструм Банк» и особенно к регистрирующим и лицензирующим органам, которые разрешили функционировать 78 фондам КБ «Юниаструм Банк», не проверив их обеспеченность квалифицированными кадрами. Достаточно сказать, что в настоящее время на всю страну имеется около 450 паевых фондов, а в 2004 их было значительно меньше, т.е. примерно одна четвертая часть всех паевых фондов страны была сосредоточена в одном банке. Была ли при этом в КБ «Юнитаструм банк» самостоятельная структура по управлению фондами, какова ее численность и профессиональный состав? Насколько ответственно руководство банка сформировало группу доверительного управления?
7. Сейчас КБ «Юниаструм Банк» рекомендует из остатков прежних фондов создавать инвестиционные портфели, что, по его мнению (цитата) «является наилучшей возможностью для достижения большинства инвестиционных целей» (!?). Это профанация, потому что результаты прошлого управления КБ «Юниаструм Банк» - самые плачевные: ни один ПИФ других компаний страны не обвалился так жестко, без надежды на восстановление.Фонд «Кутузов» на 01.02.2011г. равнялся 2 445 288 руб., что составляет около 0,5% от начального капитала в 2004г. Общий же капитал фондов семейства «Премьер» на эту дату составляет всего 30 689 265 руб – всё, что осталось от 1 – 1,5 млрд в 2004 -2007гг. По факту – это банкротство за счет пайщиков (док.11) и, думаю, заранее спланированное. И как же банкрот может продолжать свою деятельность не рассчитавшись по долгам? Банком раскручивается новая афера. Мавроди, между прочим, запретили создавать очередную финансовую пирамиду (теперь в интернете). А чем КБ «Юниаструм» лучше? Почему он продолжает функционировать как ни в чем не бывало?
8. Склонность к жульничеству у КБ «Юниаструм Банк» проявилась также в секторе депозитов. В декабре 2009г я открыл срочный вклад «Пенсионный» с правом пополнения и частичного снятия под 14,2% годовых. Кассовое обслуживание при этом было бесплатным. Однако 19.05.2010г, посчитав проценты завышенными, банк ввел комиссию за кассовое обслуживание в размере 7%, причем операторы отделений банка (на ул. Покрышкина, д.1 и Кутузовский проспект, д.30) говорили, что комиссия будет взиматься не при пополнении вклада, а суммарно по окончании срока вклада и закрытии счета. Таким образом, депозитная ставка понижалась наполовину. Опомнившись, банк с 04.06.2010г отменил эти поборы (подобные действия банков в программе «Диалог» тv канала РБК были названы мошенничеством), хотя до 05.07.2010г операторы отделений по-прежнему утверждали, что 7%-ная комиссия по операциям с налом существует. С октября 2010г. они стали говорить вкладчикам, что эта комиссия на вклад «Пенсионный» не распространяется, а касается старых вкладов - «Юниаструм-12» и других. Но вклад «Юниаструм-12» был учрежден по случаю юбилея банка в 2004г и закончился в 2007г (я им пользовался). При этом выдать официальный подтверждающий документ (справку о том, что все кассовые операции с вкладом «Пенсионный» осуществляются бесплатно) руководитель отделения по ул. Покрышкина, д.1 отказался (док.12). В этой ситуации мне пришлось сокращать вклад до договорного минимума (5000р), приостановив операции (с мая 2010 г), хотя срок депозита заканчивается только в декабре 2012г, неся тем самым материальный и моральный ущербы.
Резюмируя претензии к КБ «Юниаструм Банк» (далее банк), подчеркну следующее: